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对应章节 第一章
1 下列关于理财规划的说法正确的有（ ）。
A 是简单的金融产品销售
B 强调个性化
C 经常以短期规划方案的形式表现
D 通常由专业人士提供
E 是一项长期规划
正确答案：强调个性化###经常以短期规划方案的形式表现###通常由专业人士提供###是一项长期规划
2 理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（ ）。
A 整体规划
B 提早规划
C 现金保障优先
D 消费、投资与收入相匹配
E 风险管理优于追求收益
正确答案：整体规划###提早规划###现金保障优先###消费、投资与收入相匹配###风险管理优于追求收益
3 以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ ）。
A 是否有稳定充足收入
B 是否购买适当保险
C 是否享受社会保障
D 是否有遗嘱准备
正确答案：是否有遗嘱准备
4 理财规划的最终目标是要达到（ ）。
D 财务自由
A 财务自主
B 财务安全
C 财务增值
正确答案：财务自主
5 在下列理财工具中，（ ）的防御性最强。
A 固定收益证券
B 股票
C 期货
D 保险
正确答案：保险
6 理财规划的必备基础是（ ）。
A 做好现金规划
B 做好教育规划
C 做好税收筹划
D 做好投资规划
正确答案：做好现金规划
7 青年家庭理财规划的核心策略是（ ）。
A 防守型
B 攻守兼备型
C 进攻型
D 无法确定
正确答案：进攻型
8 下列违反客观公正原则的是（ ）。
A 理财规划师以自己的专业知识进行判断
B 理财规划过程中带感情色彩
C 因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒
D 对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
正确答案：因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒
9 基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（ ）
A 青年家庭
B 中年家庭
C 老年家庭
D 壮年家庭
正确答案：壮年家庭
10 以下属于理财规划组成部分的有（ ）。
A 现金规划
B 投资规划
C 风险管理和保险规划
D 教育规划
E 消费支出规划
正确答案：现金规划###投资规划###风险管理和保险规划###教育规划###消费支出规划
11 理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（ ）
A 对
B 错
正确答案：错
12 理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（ ）
A 对
B 错
正确答案：对
13 对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。（ ）
A 对
B 错
正确答案：错
14 当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。（ ）
A 对
B 错
正确答案：错
15 为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（ ）
A 对
B 错
正确答案：错
对应章节 第二章
1 退休期的理财优先顺序为（ ）
A 退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划
B 资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划
C 投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划
D 税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划
正确答案：退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划
2 （ ）是整个理财规划的基础。
A 风险管理理论
B 收益最大化理论
C 生命周期理论
D 财务安全理论
正确答案：生命周期理论
3 单身期的理财优先顺序是（ ）。
A 职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划
B 现金规划、投资规划、大额消费规划、职业规划
C 投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划
D 现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划
正确答案：职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划
4 家庭成长期的理财优先顺序是（ ）。
A 应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子妇女教育规划
B 保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子女教育规划
C 大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划
D 子女教育规划、大额消费规划、保险规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税务规划
正确答案：子女教育规划、大额消费规划、保险规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税务规划
5 财务信息是指客户目前的（ ）、家庭资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化情况。
A 收入总额
B 收支情况
C 支出总额
D 收支平衡
正确答案：收支情况
6 家庭消费支出规划主要包括（ ）。
A 住房消费规划
B 汽车消费规划
C 信用卡消费规划
D 教育支出规划
E 个人信贷消费规划
正确答案：住房消费规划###汽车消费规划###信用卡消费规划###个人信贷消费规划
7 家庭的财务报表不包括（ ）。
A 家庭资产负债表
B 家庭利润表
C 家庭现金流量表
D 家庭盈亏平衡表
E 家庭收支表
正确答案：家庭利润表###家庭盈亏平衡表
8 家庭现金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（ ）
A 工资收入
B 奖金收入
C 投资收入
D 家庭理财收入
E 家庭日常支出
正确答案：工资收入###奖金收入###投资收入###家庭理财收入
9 理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( )。
A 客户家庭资产负债表分析
B 客户家庭现金流量表分析
C 财务比率分析
D 客户婚姻、子女状况
E 客户的年龄
正确答案：客户婚姻、子女状况###客户的年龄
10 理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及( )等。
A 结余比率
B 投资与净资产比率
C 清偿比率
D 利润比率
E 流动性比率
正确答案：结余比率###投资与净资产比率###清偿比率###流动性比率
11 个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥的资产、所欠的债务以及净资产。（ ）
A 对
B 错
正确答案：对
12 在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是预期收入。（ ）
A 对
B 错
正确答案：对
13 一般来说，家庭收入大于支持，家庭结余为负值。（ ）
A 对
B 错
正确答案：错
14 家庭现金流量表是指在某特定日期家庭收入与支出的记录表。（ ）
A 对
B 错
正确答案：错
15 家庭理财中，家庭的结余比率一般不得低于30%。（ ）
A 对
B 错
正确答案： 对
对应章节 第三章
1 下列( )不属于现金等价物。
A 活期储蓄
B 货币市场基金
C 各类银行存款
D 股票
正确答案：股票
2 现金规划来源于客户的短期需求，而（ ）不属于客户短期需求的动机
A 交易动机
B 谨慎动机或预防动机
C 投机动机
D 个人偏好
正确答案：个人偏好
3 下面不属于货币市场基金特点的是( )。
A 本金安全
B 收益率相对活期储蓄低
C 资金流动性强
D 分红免税
正确答案：收益率相对活期储蓄低
4 流动性比率是现金规划中的重要指标,下列关于流动性比率的说法正确的是( )。
A 流动性比率=流动性资产/每月支出
B 流动性比率=净资产/总资产
C 流动性比率=结余/税后收入
D 流动性比率=投资资产/净资产
正确答案：流动性比率=流动性资产/每月支出
5 通常情况下,流动性比率应保持在( )左右。
A 1
B 2
C 3
D 10
正确答案：3
6 下列不是货币市场基金应当投资的对象( )。
A 现金
B 1 年以内(含1 年)的银行定期存款、大额存单
C 剩余期限在397 天以内(含397 天)的债券
D 股票
正确答案：股票
7 关于储蓄品种,下列说法不正确的是( )。
A 自2005 年9 月21 日起,个人活期存款按月结息
B 个人活期存款结息时,按结息日挂牌活期利率计息
C 定活两便储蓄中,存期3 个月以上不满半年的,按3 个月定期存款利率打6 折计息
D 定活两便储蓄中,存期半年以上,不满1 年的,按半年定期存款利率打6 折计息
正确答案：自2005 年9 月21 日起,个人活期存款按月结息
8 下列关于信用卡说法不正确的有( )。
A 信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分
B 广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等
C 银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费
D 从狭义上说,信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡,即无需预先存款就可贷款消费的信用卡
正确答案：银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费
9 借记卡不具备的功能是( )。
A 转账
B 储蓄
C 消费信贷
D 取现
正确答案：消费信贷
10 下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是( )。
A 满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机
B 一般来说,个人或家庭的收入水平越高,交易数量越大,从而为应付日常开支所需要的货币量就越大
C 为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
D 个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素
正确答案：为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
11 流动性与收益性是评价金融资产的重要指标,下列说法不正确的是( )。
A 对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的,高流动性也意味着收益率较低
B 现金及现金等价物的流动性较强,因此其收益率也相对较低
C 由于货币的时间价值的存在,持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值
D 对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的
正确答案：对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的
12 刘先生2015年8月1日以整存整取的方式存了2万元，当时约定的存期为3年，在2016年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（ ）。
A 一年期整存整取利率
B 活期储蓄的利息计息
C 一年期整存整取利率打6折
D 两年期整存整取利率打6折
正确答案：活期储蓄的利息计息
13 张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元,张先生手机费700元,太太手机费150元,家用固定电话费为140元,上网费120元,有线电视费24元,买日常生活用品开支约230元,外出就餐开支约440元,购买衣物等开支约300元,休闲娱乐开支约200元,交通开支约800元(不含张先生)。此外,现在每月寄给张先生父母生活费1500元,张太太父母生活费1500元。另外,张先生的朋友同学多,私人应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近2000元。
根据现金规划的基本原则,张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为( )元。
A 10000
B 15000
C 200000
D 40000
正确答案：40000
14 张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元,张先生手机费700元,太太手机费150元,家用固定电话费为140元,上网费120元,有线电视费24元,买日常生活用品开支约230元,外出就餐开支约440元,购买衣物等开支约300元,休闲娱乐开支约200元,交通开支约800元(不含张先生)。此外,现在每月寄给张先生父母生活费1500元,张太太父母生活费1500元。另外,张先生的朋友同学多,私人应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近2000元。
在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后,就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中,不是张先生可以选择的现金规划的工具的是( )。
A 股票
B 现金
C 银行活期储蓄
D 货币市场基金
正确答案：股票
15 张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元,张先生手机费700元,太太手机费150元,家用固定电话费为140元,上网费120元,有线电视费24元,买日常生活用品开支约230元,外出就餐开支约440元,购买衣物等开支约300元,休闲娱乐开支约200元,交通开支约800元(不含张先生)。此外,现在每月寄给张先生父母生活费1500元,张太太父母生活费1500元。另外,张先生的朋友同学多,私人应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近2000元。
若张先生突然有一笔未预期到的支出,额度大约为50000 元,则下列最不可行的解决张先生的支出需要的方式是( )。
A 在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票
B 将股票质押到典当行贷款
C 采用信用卡透支的方式,解决一部分需要
D 利用保单借款
正确答案：在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票
对应章节 第四章
1 家庭消费模式主要有三种类型，以下不属于其中之一的是（ ）。
A 收大于支
B 收支相抵
C 支大于收
D 收支无关
正确答案：收支无关
2 随着住房商品化政策的推行，住房支出成为了家庭消费的重要组成部分。住房支出分为住房投资和（ ）。
A 买房
B 卖房
C 租房
D 住房消费
正确答案：住房消费
3 理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标以下不属于购房目标的要素是（ ）。
A 客户家庭计划购房的时间
B 希望的居住面积
C 购房时的市场利率
D 届时房价
正确答案：购房时的市场利率
4 对于购房面积，不同的家庭应该有不同的选择，三口之家适宜购买（ ）房产。
A 60 平方米以下的小户型
B 80-120 平方米之间的中户型
C 110-130 平方米的大户型
D 200 平米的高层住宅
正确答案：80-120 平方米之间的中户型
5 陆先生计划5年后在广州购买一套住房，现在只有5万元的存款，但每年可以存下8万元。如果投资收益率为 8%，那么陆先生在买房时可以支付的首付款是（ ）元。
A 523961 27
B 542794 48
C 586174 94
D 604754 85
正确答案：542794 48
6 刘先生计划在北京购买一套住房，如果他届时的年收入为 20 万元，用来偿还房贷的比例为 30%， 贷款利率 6%，期限 20 年，则他能承担的贷款是（ ）元。
A 688195 27
B 729486 99
C 2339563 6
D 2207135 47
正确答案：688195 27
7 陈先生在深圳购买了一套价值 150 万的住房，如果他每年的结余为 8 万元，贷款期限 20 年，利率 6%，则他需要支付的首付款是（ ）元。
A 5624716 43
B 582406 37
C 637548 26
D 704863 74
正确答案：582406 37
8 如果陈先生购买了一套 200 万的住房（家庭首套住房），房屋面积为 105 平方米，容积率为 3 0， 房价低于当地平均价格，则他要缴纳的契税为（ ）万元。
A 2
B 3
C 6
D 10
正确答案：3
9 下列关于个人印花税的说法，错误的是( )。
A 个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花 5 元
B 个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额 1‰缴纳印花税，不足 1 元，按 1 元贴花
C 个人购买住房，向银行贷款，与银行签订《个人购房贷款合同》，要按借款额的 5‰贴花
D 个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额 5‰贴花
正确答案：个人购买住房，向银行贷款，与银行签订《个人购房贷款合同》，要按借款额的 5‰贴花
10 购车贷款的主要形式有（ ）
A 银行贷款
B 信用卡
C 汽车金融公司
D 高利贷
E 以上说法都不对
正确答案：银行贷款###信用卡###汽车金融公司
11 李先生于 2013 年在北京购买了一套面积为 100 平方米的自住普通住房（家庭首套住房）， 每平方米均价为 9000 元，低于当地均价，容积率为 4 7。目前李先生已缴纳首付 36 万 元，并向银行申请住房按揭贷款。
李先生购房需要缴纳的契税为（ ）万元。
A 0
B 1 35
C 2 00
D 2 75
正确答案：1 35
13 李先生于 2013 年在北京购买了一套面积为 100 平方米的自住普通住房（家庭首套住房）， 每平方米均价为 9000 元，低于当地均价，容积率为 4 7。目前李先生已缴纳首付 36 万 元，并向银行申请住房按揭贷款。
在购买住房时，李先生不需要支付的费用是（ ）。
A 房地产证印花税
B 借款合同印花税
C 购房合同印花税
D 契税
正确答案：购房合同印花税
14 李先生在办理按揭，缴纳保险费时，（ ）。
A 若采用财产抵押担保，则必须购买房屋综合险
B 若采用财产抵押并加连带责任保证担保，可以不购买保险
C 组合贷款按照公积金贷款的有关规定缴纳
D 组合贷款按照商业贷款的有关规定缴纳
正确答案：若采用财产抵押担保，则必须购买房屋综合险
15 李先生于 2013 年在北京购买了一套面积为 100 平方米的自住普通住房（家庭首套住房）， 每平方米均价为 9000 元，低于当地均价，容积率为 4 7。目前李先生已缴纳首付 36 万 元，并向银行申请住房按揭贷款。
李先生若想延长贷款申请，则（ ）。
A 应提前 20 个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明
B 因为已提交申请，便不必清偿应付的贷款利息、本金及违约金
C 原借款期限与延长期限之和最长不超过 20 年
D 借款人可以多次申请延期
正确答案：应提前 20 个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明
对应章节 第五章
1 对风险概念理解不正确的是( )
A 风险是引致损失的事件发生的可能性
B “损失的事件”发不发生存在不确定性，因此损失事件不是客观存在
C “事件”并非特指“不幸事件”，老而不死，就是老不死，就是养老风险事件，但不是不幸事件
D 可能性指客观存在事件与发生的不确定性存在一定的区别
正确答案：“损失的事件”发不发生存在不确定性，因此损失事件不是客观存在
2 风险的三要素，风险因素、风险事故和损失的关系理解正确的是( )
A 风险因素是引起风险事故间接原因
B 风险因素是引起损失的间接原因
C 风险事故是引起损失的间接原因
D 风险因素是引起损失的直接原因
正确答案：风险因素是引起损失的间接原因
3 什么是近因( )
A 指引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因
B 引起保险标的在时间上与损失结果最为接近的原因
C 引起保险标的空间上与损失结果最为接近的原因
D 以上都是
正确答案：指引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因
4 损失补偿原则主要应用在( )
A 人身保险的理赔环节
B 财产保险的理赔环节
C 人身保险的投保环节
D 财产保险的投保环节
正确答案：财产保险的理赔环节
5 新车怎么选择车险组合，说法不正确的是 ( )
A 交强险必须买，自燃险：没必要买。花钱不多但新车没有必要投保，如果在质保期内发生自燃直接找生产车企索赔就可以了
B 交强险可以少买，自然险可以根据新车价值适当购买
C 盗抢险：在正规停车场停放，比较安全，完全可以不购买这个险种。如果是新车或者是比较贵的豪华车，购买盗抢险就比较稳妥。
D 新车购买交强险+第三者责任险+车辆损失险+不计免赔险+盗抢险+车身划痕险 组合就可以
正确答案：交强险可以少买，自然险可以根据新车价值适当购买
6 风险的特征包括( )
A 客观性
B 损害性
C 不确定性
D 可测性
E 发展性
正确答案：客观性###损害性###不确定性###可测性###发展性
7 按风险的环境分类，风险可分为( )
A 静态风险
B 动态风险
C 纯粹风险
D 投机风险
正确答案：静态风险###动态风险
8 按风险的对象分类，风险可分为( )
A 财产风险
B 责任风险
C 信用风险
D 人身风险
E 道德风险
正确答案：财产风险###责任风险###信用风险###人身风险
9 可保风险的要件有( )
A 风险不是投机的
B 风险必须是偶然的
C 风险必须是意外的
D 风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性
E 风险应有发生重大损失的可能性
正确答案：风险不是投机的###风险必须是偶然的###风险必须是意外的###风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性###风险应有发生重大损失的可能性
10 风险与保险的关系阐述正确的有( )
A 有风险就有保险
B 无风险则无保险
C 保险是风险转嫁的一种形式
D 只有产生损失的风险才是可报风险
E 任何风险都可以通过保险转嫁
正确答案：无风险则无保险###保险是风险转嫁的一种形式
11 对保险利益原则的含义描述正确的有( )
A 投保人对保险标的具有保险利益是保险合同订立和维持效力的前提条件
B 只有对保险标的有保险利益的人才有资格与保险人订立保险合同，否则合同非法或无效
C 在保险合同生效履行中，投保人失去对保险标的的保险利益，保险合同随之失效
D 发生保险责任事故后，投保方不得因保险而获得保险利益以外的额外利益
正确答案：投保人对保险标的具有保险利益是保险合同订立和维持效力的前提条件###只有对保险标的有保险利益的人才有资格与保险人订立保险合同，否则合同非法或无效###在保险合同生效履行中，投保人失去对保险标的的保险利益，保险合同随之失效###发生保险责任事故后，投保方不得因保险而获得保险利益以外的额外利益
12 规定最大诚信原则的目的( )
A 确保保险合同顺利履行
B 维护保险双方当事人的利益
C 重点规范保险合同订立时是否有双方当时人不如实告知，有欺诈、隐瞒
D 在合同存续期，双方当时人的情况发生变化，双方有没有及时通知对方
E 在发生保险事故时，投保人是否如实报案，如实配合保险人理赔、保险人能否按照实际损失及时赔付
正确答案：确保保险合同顺利履行###维护保险双方当事人的利益###重点规范保险合同订立时是否有双方当时人不如实告知，有欺诈、隐瞒###在合同存续期，双方当时人的情况发生变化，双方有没有及时通知对方###在发生保险事故时，投保人是否如实报案，如实配合保险人理赔、保险人能否按照实际损失及时赔付
13 杨先生和陈女士是一对夫妇，今年约35岁，女儿5岁。杨先生月薪12000元，年终奖4万；陈女士，月薪5000元。家中银行出新及股票资产约20万，每年能带来的收益平均1万。有一套房子出租，每月租金1500元。自住房通过贷款购买，未还本金39万。一家的收入和支出都比较稳定。对该家庭的保额和保费合理计算结果是( ) 元
A 保险金额总额为：270000
B 家庭个人分配为： 270000*0 6：270000*0 3：270000*0 1
C 保费总额为：2700
D 保额总额为2700
E 保费总额为270000
正确答案：保险金额总额为：270000###家庭个人分配为： 270000*0 6：270000*0 3：270000*0 1###保费总额为：2700
14 交强险责任限额包括( )
A 死亡伤残赔偿限额为110000元
B 医疗费用赔偿限额为10000元
C 财产损失赔偿限额为2000元
D 被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。
E 可以约定各项的限额
正确答案： 死亡伤残赔偿限额为110000元###医疗费用赔偿限额为10000元###财产损失赔偿限额为2000元###被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。
15 车辆损失险的保险责任包括( )
A 雷击、暴风、暴雨、洪水等自然灾害
B 碰撞、倾覆等意外事故
C 地震自然灾害
D 人为因素
E 以上全包括
正确答案：雷击、暴风、暴雨、洪水等自然灾害###碰撞、倾覆等意外事故
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